主婦でも安心！初心者向け投資と家計管理のコツ
あなたも投資を始めたいけど、何から手をつければいいかわからないのではありませんか？
投資は難しそう、リスクが大きいかもしれない、家計管理と両立できるのか…と悩んでいませんか？ …このような不安を抱えて、なかなか一歩を踏み出せない方も多いはずです。
でも、実は投資は特別な知識がなくても始められるものです。 この記事では、初心者でも迷わず始められる3つの方法を紹介します。
まず買うべきは、低リスクで始められる以下の2つの選択肢です。
- 安定型投資信託 — 少額から始められる分散型の運用方法。
- つみたてNISA — 長期投資向けの非課税制度で少額から始められる。
これらの方法は、家計を管理しながら無理なく投資を続けられる点が特徴です。
なぜiDeCoを含めないのか？
以前は初心者向けの投資手段としてiDeCoも推奨されていましたが、最近の規制変更により一部の利用者にとって条件が不利になったとの声が出ています。例えば、手数料の増加や投資可能な選択肢の制限が影響を与えており、十分に注意が必要です。
そのため、本記事では、初心者がより気軽に始められる選択肢としてiDeCoを除いています。
最近の規制変更により、iDeCoでは手数料が増加し、一部の投資可能な選択肢が制限されるなどの影響が見られるため、初心者にとって負担が大きくなる可能性があるからです。
1. 安定型投資信託に投資する
投資信託は、複数の株や債券に分散して投資を行うため、リスクを抑えることができます。 初心者でも、少額から始めることができ、時間をかけて資産を増やすのに最適です。
具体例:
- 初心者向けのバランス型ファンドを選びましょう。例えば、国内外の株式と債券にバランスよく投資する”インデックス型バランスファンド”が適しています。
- 月々5,000円から始められます。
2. 家計の見直しと投資額の設定
家計管理と投資を両立するためには、まず毎月の収支を見直すことが重要です。
ステップ:
- 支出をカテゴリーごとに分け、無駄遣いを洗い出します。
- 浮いたお金を投資に回します。
おすすめ:
- アプリを使った家計簿管理。
- 目標を設定し、毎月一定額を貯金と投資に回す仕組みを作る。
3. 自動積立でコツコツ続ける
投資の成功には継続が欠かせません。そのため、自動積立を活用するのがおすすめです。 一度設定してしまえば、毎月自動で投資が行われるので、手間がかかりません。
メリット:
- 感情に左右されず、規律ある投資が可能。
- 時間を分散させることで価格変動リスクを抑えられる。
利用例:
- 証券会社の“つみたてNISA”自動積立機能を利用。
初心者でも安心して始められる投資は、以下の2つです。
- 安定型投資信託 — リスク分散が簡単。
- つみたてNISA — 長期の資産形成を支援。
これらを活用し、家計管理と投資を両立させることで、将来の不安を軽減し、より安心できる生活を実現しましょう。
最初の一歩を踏み出すのは勇気がいることですが、始めてみれば意外と簡単です。